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二手房公积金贷款额度提高至60万 准入门槛是否过高?

2012-11-01 21:00    来源:网易房产      字号:

  武汉日前调整公积金政策,通过公积金贷款购买二手房,贷款最高额度从40万元提至60万元。与此同时,在武汉缴存公积金的职工,若在外地用商业贷款购房,同样可以提取公积金偿还本息;公积金缴存职工的父母及配偶父母,若出现重大疾病,也可以提取公积金救命。

  新规从10月20日起实行。最高限额提高后,买二手房能申请到多少公积金贷款,还要视房龄、贷款人的还款能力而定。二手房(首套)住房公积金最高贷款比例为:(1)所购房屋建成时间在10年(含)以内,贷款比例不超过房屋总价的七成;(2)建成时间在11-20年(含)以内,贷款比例不超过六成;(3)建成时间在21-30年(含)以内,贷款比例不超过五成。贷款最长期限不超过20年,且不超过职工法定退休年龄后5年,即男65岁,女60岁。值得注意的是,“首套”是指首次用公积金贷款购房。

  贷至60万公积金需缴纳多少

  首先,我们要明确公积金贷款额度的计算公式:贷款额度=(借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和)×45%×12个月×贷款期限。(注:此公式为武汉公积金中心发布的)

  其次,我们了解何为缴存比例。武汉地区职工和单位住房公积金基本缴存比例均为8%,即职工个人按其上年月均工资总额的8%缴存,同时单位也按每个职工上年月均工资总额的8%为职工缴存,两者同时记入职工个人的住房公积金账户,归职工个人所有;有条件的单位,职工和单位的缴存比例可以提高到12%,原则上不超过12%。铁路单位缴存比例按照铁道部批准系数办理。职工和单位双方的住房公积金缴存比例一致。

  再者,新房公积金贷款最长期限为30年,二手房公积金贷款最长期限为20年。

  假定,公积金缴存比例为8%,贷款期限为最长贷款期限,即新房可贷30年,二手房可贷20年。那么,用这个计算公式的最终结果就是,若购买新房,那么家庭公积金月缴存额要达到600元以上,即可贷满60万;若购买二手房,那么家庭公积金月缴存额要达到800元以上,即可贷满60万。

  当然,以上算法仅仅是理论数值,实际的最终贷款额度还与借款人的信用等级、房屋建成年限、房屋总价以及家庭年均收入等因素有关。这项政策也并非是所有市民都能申请到60万元的额度。

  贷款额度提高 门槛是否过高

  从上述的计算结果来看,家庭公积金月缴存额至少要达到600元,才有可能申请60万元的额度。那么这样的缴存额度,对于武汉市民来说,究竟高不高呢,笔者就此问题与几位网友交谈。在某家私营企业工作的网友“一脸苦B相”表示,这项政策暂时跟我还没有什么关系,虽然我知道公积金贷款利率很低,但是目前公司刚刚跟员工缴纳公积金,每个月我个人缴纳100多元,按照那个公式来算,我好像最多贷到15万,而且我身边的大部分朋友也享受不到此次政策调整带来的好处。还有一位网友“闹市隐者”在某家银行工作,刚刚毕业3年。据他说,他前两个月刚刚转正,目前个人每个月缴纳公积金有1000元,对于此次政策调整,他表示很高兴,因为额度提高代表着自己今后买房可以少出点首付,并且月供也会减少许多。

  在与众多网友交谈的过程中笔者发现,能够达到月缴存额600元标准的,大部分都是在企事业单位工作的,还有一部分是身居企业中上层管理阶层,然而也还有大部分的网友恶搞自己没有听说过公积金,“公积金是什么东西,可以吃吗?”据了解,这部分网友主要是刚刚进入社会3年左右的大学毕业生。

  此次公积金政策调整的不仅仅是对于二手房贷款额度的提高,市民关注也比较高的,还有可提取公积金还外地商贷和支付父母重大疾病的医疗费用。大部分网友认为,如果能够提高手续审核的效率就更好了。

作者:佚名   责任编辑:王利超
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